近日，厦门银行（601187.SH）发布了2023年中报。数据显示，上半年厦门银行实现营业收入29.58亿元，同比增长3.60%；其中，该行上半年实现非利息净收入7.19亿元，同比增长24.02%，营收结构进一步优化。该行实现归母净利润14.28亿元，同比增长15.92%；实现每股收益0.51元。

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2023上半年，厦门银行总资产3529.16亿元，净资产收益率6.14%。在宏观经济面临多重压力的环境下，厦门银行保持不良贷款率仅为0.80%，在上市银行中表现居前的基础之上，该行践行社会责任，向“统筹兼顾量的合理增长和质的有效提升”的高质量发展方向转变，不断改善及优化存贷款结构。

二季度归母净利润同比增长16.89%，不良贷款率连续4年下降

2023上半年，厦门银行营业收入、归母净利润再创上市以来最好水平。分季度看，该行二季度实现归母净利润7.07亿元，相比2022年二季度增长16.89%。厦门银行业绩稳步增长，源于该行聚焦公司业务、零售业务、金融市场业务和两岸金融业务，并持续加大战略转型步伐，为长远高质量发展奋勇拼搏。

制作：金融界上市公司研究院；数据来源：厦门银行2023年半年报

在资产质量方面，厦门银行加大不良资产的清收、处置。截至2023年6月末，该行不良贷款率为0.80%，较2022年末下降0.06个百分点。其中，次级类和关注类贷款占贷款总额比重分别为0.20%和1.17%，较2022年底分别下降0.11个、0.06个百分点。

值得注意的是，截至8月31日，A股沪深两市42家上市银行全部披露中报，厦门银行不良贷款率表现排名第6；今年上半年全国银行业金融机构的整体不良贷款率为1.68%。两项数值来看，厦门银行在持续做好风险管理后，资产质量稳中向好。

厦门银行拨备覆盖率394.86%，较上年末上升6.93个百分点，风险抵补能力进一步增强。

制作：金融界上市公司研究院；数据来源：厦门银行2023年半年报

在盈利质量方面，东财Choice数据显示，厦门银行的净资产收益率（ROE）和净利润率分别为6.14%和49.87%，较2022年同期分别提升0.56个和5.68个百分点，经营能力显著增强。

净息差收窄，主动改善存款结构

虽然2023年国家经济形势较2022年疫情防控政策优化之后，有较大改善，但经济复苏仍然面临多重压力。具体来看，消费、工业冲高回落，制造业投资、房地产开发投资增速继续下行，CPI低位运行，PPI持续探底。

在此宏观形势下，厦门银行审慎应对当前环境，逐步向“统筹兼顾量的合理增长和质的有效提升”的高质量发展方向转变。该行一方面积极响应国家支持实体经济和让利政策。其中，小微企业方面，厦门银行对符合条件的企业，按照市场化原则提供续贷、给予宽限期、调整结息频率等安排。在减少普惠小微收费方面，厦门银行实行“应免尽免”原则。今年上半年减免收费总金额达8298.96万元，同比增长3.06%。另外，厦门银行的普惠小微企业平均利率为4.15%，较2022年末有所下降。

另一方面，厦门银行积极改善存款结构，压降高息存款，提高存款稳定性。截至6月末，该行的结构性存款及保证金存款总额较上年末下降34.94%，2023年上半年存款平均成本率较去年同期下降0.17个百分点。

厦门银行上半年净利差和净息差分别为1.28%和1.34%，较2022年同期分别下降0.14个百分点和0.15个百分点。虽然这一数值下降一定程度影响厦门银行的业绩增速，但在宏观经济缓慢复苏之时，彰显了该行积极履行社会责任的精神，让金融活水流到真正需要滋润的所在。

助力实体经济发展，聚焦4大领域投放力度

厦门银行坚持把服务实体经济作为立行之本，2023年以来，该行聚焦普惠金融、先进制造、绿色低碳、乡村振兴等政策导向领域，提高服务实体经济的能力。

在普惠金融方面，厦门银行全辖已有114个经营网点开办普惠金融业务。截至上半年，普惠型小微企业贷款余额（银保监口径，含个人经营性贷款）665.17亿元，较年初增加54.77亿元，增长8.97%。普惠型小微企业贷款增速保持高于全行各项贷款增速，普惠型小微企业贷款客户数较年初增幅为7.64%。

在先进制造方面，厦门银行覆盖汽车制造、建筑等多个领域，针对“专精特新”、科技小巨人、高新技术企业的中小企业客群创新设立“高新贷”专案。今年上半年，厦门银行通过差别化授信方案、适配产品，提高了“高新贷”产品的市场影响力。“高新贷”专案客户贷款余额68.69亿元，较年初增幅12.46%。

在绿色金融方面，厦门银行支持节能环保、新能源、新材料等重点产业，形成目标客群清单，大力创新绿色产品与服务，支持经济社会活动向绿色、低碳、可持续转型。截至6月底，厦门银行的绿色信贷余额59.73亿元，较年初增幅44.59%。此外，厦门银行已累计申请碳减排支持工具6383.61万元，实现碳减排11273.75吨，成为福建省内碳减排贷款投放金额和笔数双第一的地方法人金融机构。

在乡村振兴方面，厦门银行加大新型农业经营主体、种业振兴、农业基础设施等乡村振兴重点领域金融支持，推动普惠涉农贷款投放稳中有增。截至上半年末，厦门银行的普惠涉农贷款余额35.16亿元，较年初增长12.53%。

厦门银行所属福建地区，2023上半年生产总值（GDP）达到25547.80亿元，GDP体量在全国31个省区市中位列第8，在国内居前。在福建经济持续向好的背景下，作为当地有影响力的城商行，该行有9家分行，2家专营机构，104家支行和1家总行营业部。

图表：厦门银行四大领域的贷款余额分析

制作：金融界上市公司研究院；数据来源：厦门银行中报

厦门银行在上半年业绩稳步增长的态势下，将持续围绕“聚焦中小、深耕海西、融汇两岸、打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，继续坚定执行“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”的业务发展战略，为福建经济发展贡献力量。

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